6 consejos para la planificación financiera para parejas casadas

En este articulo

• Analice su situación financiera actual
• Decidir sobre los objetivos financieros y los hábitos de gasto en detalle
• Decide qué te gustaría hacer con tus cuentas bancarias
• Crea tu presupuesto
• Elaborar un plan de contingencia
• Busque un asesor financiero

La planificación financiera realmente debería ser una prioridad para todas las parejas tan pronto como regresen de su luna de miel. El matrimonio no solo cambia su situación financiera sino también su perspectiva financiera.

Hay muchas consideraciones financieras que una pareja de recién casados ​​deberá considerar: cuentas bancarias, facturas, gastos de dinero, compra de propiedades, planificación para los hijos, planificación de la jubilación y patrones de gastos.

Aquí hay algunos consejos sobre lo que debe considerar durante la planificación financiera:

1. Analice su situación financiera actual

Siéntense juntos y discutan dónde se encuentran actualmente en sus finanzas. Tus hábitos de gasto individuales y colectivos, deudas personales, cosas que quieres disfrutar o comprar en el futuro (individual y colectivamente). Además, hable de lo que no puede prescindir (sea realista). Tómese el tiempo para hablar y discutir sus deseos, sueños y necesidades, incluso si en esta etapa no parece que vayan en la misma dirección. Y recuerden ser pacientes unos con otros.

2. Decidir sobre los objetivos financieros y los hábitos de gasto en detalle

Decida cuál es el aspecto más importante de su planificación financiera en este momento. ¿Es ahorrar para una casa, una nueva incorporación a la familia, generar ahorros o incluso disfrutar de un par de años de vacaciones y disfrutar juntos de la primera fase de la vida matrimonial?

A continuación, observe qué hábitos, si es que hay alguno, deben cambiar o negociarse, y qué hábitos puede tener cada cónyuge que podrían preocupar al otro cónyuge. Luego, intente negociar un camino a seguir. O anote y busque consejo sobre una forma de avanzar para esto en una fecha posterior.

Considere cómo se las arreglará si uno de ustedes pierde su trabajo o sus circunstancias cambiaron de alguna manera, y considere cómo le gustaría planificar una estrategia de ahorro o seguro para protegerlo durante esos momentos.

3. Decide qué te gustaría hacer con tus cuentas bancarias.

¿Le gustaría tener cuentas bancarias conjuntas únicamente, cuentas individuales o una combinación de cuentas conjuntas y separadas?

Las cuentas conjuntas son útiles para las facturas del hogar y los gastos familiares facilitan la transferencia individual de una parte del dinero a una cuenta conjunta para que todo lo que necesiten conjuntamente esté cubierto.

Si cada cónyuge tiene sus propias cuentas individuales, pueden usarlas para sus propias necesidades de gastos individuales, lo que facilita la administración de facturas y la difusión de posibles argumentos de gastos excesivos. Podrá gastar su propio dinero personal sin necesidad de sentirse culpable por gastar o tener que consultar con su cónyuge.

4. Crea tu presupuesto

Discuta dónde se encuentra ahora y cuánto dinero necesita apartar para facturas y otros compromisos. Verifique que pueda pagar todo lo que necesita y si no puede averiguar cómo puede comprometerse. Con suerte, no tendrá que cancelar esa suscripción a Netflix, pero si es necesario, entonces es importante poder hacer esos sacrificios para mantenerse en orden financieramente.

Si no tiene suficiente dinero para llegar a fin de mes, es posible que deba considerar otras opciones que pueda tener, como tomar un trabajo a tiempo parcial o hacer algo, buscar un nuevo empleo, volver a capacitarse o educarse, o mudarse temporalmente con familia hasta que pueda arreglar sus finanzas.

Haga que sea una buena práctica discutir un presupuesto antes de salir, o cuánto gasta en salir a comer y salir por la noche, por ejemplo. Es tan fácil gastar rápidamente el dinero de sus facturas solo en las salidas nocturnas, ¡especialmente cuando las bebidas fluyen!

5. Elaborar un plan de contingencia.

Si le queda dinero después de haber planificado su presupuesto, déjelo a un lado para un plan de contingencia. La cantidad que ahorre depende totalmente de usted, pero debería ser un hábito en el que se convierta.

Considere los sucesos inesperados que podrían ocurrir y asegúrese de planificarlos. No son solo los desastres o la pérdida del trabajo lo que puede tomarlo por sorpresa. Siempre puede garantizar que su lavadora se estropeará al mismo tiempo que su aspiradora y su olla.

Este es también un momento para considerar la cobertura de seguro médico y de vida.

Si no le queda nada para crear una contingencia, vuelva al punto cuatro y tome un trabajo a tiempo parcial o una actividad secundaria.

6. Busque un asesor financiero

A continuación, será prudente planificar su jubilación y, si le queda dinero, comenzar a invertir. Este puede ser un desafío complicado y arriesgado si no sabe lo que está haciendo. Por lo tanto, buscar un asesor financiero excelente, imparcial y honesto que lo ayude a planificar los aspectos más complicados de la planificación financiera lo ayudará enormemente.

Si no tiene el presupuesto para trabajar con un asesor financiero, comience a investigar las mejores oportunidades para planificar la jubilación para el futuro y haga todo lo posible por tomar una decisión acertada. Pero, en la primera oportunidad, hágalo revisar profesionalmente para que no cometa errores costosos.

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